储蓄存款与商业银行 1．2020 年，新冠肺炎疫情助推数字科技延伸至“无接触金融”，各大银行纷纷推出各种个 人普惠金融产品：房产 e 贷、医保 e 贷、烟商 e 贷……此举惠及社会各阶层和群体，带给 千家万户更多便捷、高效和优质的金融体验。推广新型普惠金融业务（ ） ① 将大幅度提高商业银行贷款利率②有利于拓展商业银行贷款业务来源 ③ 是商业银行不断创新金融产品和服务的体现④将不断弱化商业银行筹集和分配资金的 功能 A．①③ B．①④ C．②④ D．②③ 2．假定一年期定期存款基准利率为 1.98%，商业银行可以在基准利率基础上浮动 10～ 40%。某储户将 2 万元人民币存入银行定期一年，到期后最多可以得到利息约为（ ） A．396 元 B．554 元 C．475 元 D．839 元 3．读漫画《存款“搬家”》。造成漫画中情况的原因可能是（ ） ① 居民可支配收入增加②社会保障有待完善 ③ 银行存款收益比较低④投资渠道趋向多元 A．①② B．②③ C．②④ 4．不考虑其他因素，由下图可以得出的正确结论是（ 互联网平台消费贷余额及占狭义消费贷余额比例 D．③④ ） 注：狭义消费贷款余额，是指截至某一时间，剔除房贷后消费者尚未归还的消费贷款总 额 A．居民消费结构优化，生活压力下降 B．居民追求超前消费，盲目扩大借贷 C．居民投资渠道增加，收入来源更多 D．互联网金融促进消费的作用在扩大 5．2020 年 11 月 10 日，中国工商银行网站上显示的定期存款利率如下表 存期 一 二 三 五 利率（%） 1.75 2.25 2.75 3.25 假设你有一笔 5 万元钱的现金，计划三年后使用，现在先存入工商银行，从收益的角度 考虑，你会选择哪种方式( ) A．定期 1 年，到期自动转存 B．先存定期 1 年，到期后本息存定期 2 年 C．先存定期 2 年，到期后本息再存定期 1 年 D．直接存定期 3 年 6．在开放经济浮动汇率制条件下，一国货币政策会引起利率变化进而影响汇率变化，其 传导路径如下所示。由此可以推断（ ） 货币供给量增加→利率下降→国际市场对该国货币需求下降→本币贬值→国民收入增加 A．利率是由该国货币供给决定的 B．汇率是由国际市场的货币需求决定的 C．利率下降将导致国际资本流出 D．本币贬值减少了国外对本国产品需求 7．假如某银行一年内贷款 6000 万元人民币，平均年利率为 5%，同年吸收储蓄存款 5000 万元人民币，平均年息为 2%。一年中该银行共支付职工工资、奖金等 10 万元，其 他支出 80 万元。这一年该银行的利润应当是（ A．200 万元 B．110 万元 ） C．210 万元 D．300 万元 8．近期，关于余额宝的争议不断，有人指责余额宝在吸银行的血，推高了实体经济融资 成本，而绝大部分用户和专家学者坚定支持余额宝，认为它给社会带来了正能量。余额 宝的正能量来自于 ① 余额宝有利于提升金融行业效率　 ② 应将余额宝的存款纳入一般性存款管理　 ③ 余额宝的发展，一定程度上打破了金融行业的垄断　 ④ 余额宝直接推动利率市场化改革 A．①② B．③④ C．①③ D．②④ 9．2019 年 8 月，某国商业银行各期限定期存款利率均值比 7 月继续上涨，且当时已连续 3 个月上涨，各期限存款利率均达到 2018 年以来最高值。下列情形中，可以构成该国商 业银行持续上调定期存款利率的原因有（ ） ① 该国证券期货市场出现大幅下跌行情 ② 该国商业银行储蓄增速慢于贷款增速 ③ 该国中央银行向商业银行提供低成本贷款资金 ④ 该国房地产的繁荣刺激了居民的购房需求 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 10．某商业银行发售的一歙理财产品期限为 270 天，认购金额在 5 万至 10 万元之间的预 计到期年化收益年(即当前收益率换算成年收益为 6.20%, 一市民购买 10 万元该产品，其 预期收益的计算方法为（ ） A．100000×6.20% B．100000×6.20%÷365 C．100000×6.20%÷365×270 D．100000×6.20%×270 11．2020 年，我国银行中长期贷款年利率约为 5%。某网贷平台上推出一款号称年利率 仅 2%的“低息贷款”，其具体内容为，办理 10000 元该贷款产品，需先扣除 2000 元作为 “贷款保证金”(此金额到期抵充应还本金)，再收取贷款人 1000 元“贷款管理费”，贷款入到 期后需归还本金及约定利息。则该“低息贷款”的年利率实际应为（ ） A．12% D．40% B．15% C．32% 12．小芳家有一笔 500 万元的资金要在以下四个投资项目中选择一个投资,家长征求小芳 的意见。项目一期限 4 个月,到期收益约 10 万元;项目二期限 6 个月,到期收益约 20 万元, 但需支付本金的 1%作为交易佣金;项目三期限 6 个月,年收益率为 6%~7%的波动收益;项 目四期限 1 个月(按 30 天计算),每天收益 1000 元。若只考虑收益率,小芳应选择（ A．项目一 B．项目二 C．项目三 ） D．项目四 13．经济学家理查德·泰勒提出一个“心理账户”概念——人们总是把不同的钱放入不同的 心理账户。比如网购 100 元的口红，结果到了小区的储物柜，又要再收 5 毛钱，这时人 们的心理账户计算方式是：口红+0.5 元，这个 0.5 元，对于消费者是一个莫大的负担。 一般包邮产品不过是把快递费折算到物价里了，但此时人们只开启一个心理账户，消费 负担就降低了不少。下列行为体现心理账户现象的是（ ） ① 小王在两家不同银行都有储蓄卡，但他总是去离家更近的银行取款 ② 小刘坚持服装消费向名牌看齐，每月将大笔收入用于购买服饰 ③ 小李每次去超市购物一大堆，却舍不得在收银台购买 2 毛钱的塑料袋 ④ 小陈已经攒够购买单反相机的钱，但他一定要等领到年底奖金再买单反相机 A．①③ B．①④ C．②③ D．③④ 14．当前我国各商业银行在开拓市场领域推进业务品种创新上进行了多方面的尝试，如 “手机银行”、“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保贷款助学贷款银行高校合作支 持高科技产业发展贷款、机构贷款等。这些尝试（ ） ① 促使商业银行的基本职能发生变化 ② 是银行主动顺应市场变化，提高自身竞争力的表现 ③ 利于商业银行制定和实施货币政策 ④ 能更好地发挥商业银行发展生产方便生活的功能 A．①② B．②③ C．②④ D．①④ 15．2020 年 5 月 22 日，李克强总理代表国务院向十三届全国人大三次会议作政府工作报 告时指出，金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。对此理解正确的是（ ） ① 企业是国民经济的细胞，是一切社会财富的源泉 ② 银行向贷款企业让利，有利于企业减负发展，增强还贷能力 ③ 企业是金融机构存贷款的重要主体，也是其利润的重要来源 ④ 金融决定实体经济，只有服务好实体经济，金融机构才有出路， A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 16．储蓄率是指储蓄额在个人可支配收入总额中所占的百分比。下图显示的是我国 20102019 年总储蓄率变化情况。对此，下列推断可能正确的是( ) ① 我国居民收入快速增长，消费需求日益扩大 ② 我国居民消费水平显著提高，消费结构改善 ③ 我国居民理财观念变化，普遍追求更高收益 ④ 我国居民投资渠道增加，理财方式日趋多样 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 1．D 【详解】 ②③：推广新型普惠金融业务是商业银行不断创新金融产品和服务的体现，有利于拓展 商业银行贷款业务来源，提高其经济效益，②③符合题意。 ①④：推广新型普惠金融业务是商业银行顺应时代发展要求的创新，此举会强化商业银 行筹集和分配资金的功能，惠及社会各阶层和群体，因此不会大幅度提高商业银行贷款 利率，①④错误。 故本题选 D。 2．B 【详解】 B：根据利息计算公式和题干信息可列出算式 2×1.98%×（1＋40%）×1，其得数约为 554 元，B 正确。 ACD：利息约为 554 元，ACD 错误。 故本题选 B。 3．D 【详解】 ①②：居民可支配收入增加并不一定会导致居民存款“搬家”，而社会保障水平不高则会 导致居民存款比例增加，故①②错误。 ③④：银行存款收益比较低，投资渠道趋向多元，这会导致居民将存款转到其他投资， 故③④正确。 故本题选 D。 4．D 【详解】 A：图示不反映居民消费内容的变化，不涉及消费结构情况，并且消费贷款增加会使生 活压力增大。A 错误。 B：贷款消费不等于超前消费。B 错误。 C：图示反映居民消费情况，不反映投资。C 不符合题意。 D：我国互联网消费贷款总额持续增加、占比提升，说明互联网金融对促进居民消费发 挥的作用越来越大。D 正确。 故本题选 D。 5．D 【详解】 分别计算四种存款方式所得的本金与利息总额： D：总额=50000×（1+2.75%×3）≈54125。D 收益最高。 A：总额=5000×（1+1.75%）（1+1.75%）（1+1.75%）≈52671。A 收益最低。 B：总额=50000×（1+1.75%）（1+2.25%×2）≈53164。B 收益比 D 低。 C：总额=50000×（1+2.25%×2）（1+1.75%）≈53164。C 收益比 D 低。 故本题选 D。 6．C 【详解】 C：利率下降导致国际市场对该国货币需求下降，进而导致本币贬值，投资该国货币面 临贬值风险，国际资本流出，C 正确切题。 A：利率下降受该国货币供给增加影响，而不是决定，A 错误。 B：汇率变动受多种因素的作用，国际市场的货币需求会影响汇率的变动，而不是决定， B 错误。 D：本币贬值，外币升值，国外购买本国产品会获得实惠。因此，会增加国外对本国产 品需求，D 错误。 故本题选 C。 7．B 【详解】 B：存款业务是商业银行的基础业务。贷款业务是商业银行的主体业务，利润的主要来 源。商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行收取一定 的服务费用。银行利润=贷款利息-存款利息-各项支出。根据材料描述这一年该银行的利 润应当是：6000*5%-5000*2%-10-80=110 万元，B 符合题意。 ACD：通过以上分析和计算看出，ACD 均是错误的。 故本题选 B。 8．C 【详解】 ①③：余额宝的发展，一定程度上打破了金融行业的垄断，打通了不同市场之间的资金 通道，有利于缩小利率水平差异，提升金融行业效率，①③符合题意。 ②：此选项属于怎样做的范畴，②不符合要求。 ④：余额宝间接推动了国内的利率市场